Анализ рынка ипотечного кредитования в Оренбургской области по итогам 3 квартала 2015г.

Подведены итоги 3 квартала 2015 года на рынке ипотечного кредитования в целом и в Оренбургской области в частности. Если первые два квартала года показали, что ипотечный рынок вернулся назад к показателям 2012 года, то в третьем квартале показатели рынка зафиксировались в определенной точке: падение остановлено, но сил для бурного роста пока еще нет.

На очередном заседании Совета директоров ЦБ (11 сентября 2015 года) ключевая ставка Банка России на период с 12.09.2015 г. по 30.10.2015 г. оставлена в размере 11,00% годовых, то есть продолжает оставаться без изменения с 03.08.2015 г. по 30.10.2015 г. В 2015 году было пять изменений ключевой ставки в сторону понижения. Какого значения она достигнет к концу года, от этого будет зависеть выполнение планов по выдаче кредитов. За счет запущенной весной программы государственной поддержки ипотеки на приобретение квартир в новостройках, ипотечный рынок удалось удержать на плаву, даже с учетом глубокого проседания сделок на вторичном рынке.

Таким образом, за 8 месяцев 2015 года на территории Оренбургской области выдано около 7 тысяч кредитов. Падение по сравнению с аналогичным периодом прошлого года произошло на 31%. Сумма выдачи составила около 9,5 млрд. рублей, что ниже показателя прошлого года почти на 32%. Если учесть, что во втором квартале снижение объема выдачи к 2014 году составляло почти 40%, то можно говорить о росте выдачи ипотеки, в том числе и за счет снижения ставок.

Значение средневзвешенной ставки за квартал снизилось на 0,44 п.п. до 13,79%, а минимальная ставка по программе с господдержкой снизилась на 0,5 п.п. до 10,9%. Средний размер взятого кредита равен 1,36 млн. рублей, что выше показателя предыдущего квартала на 15 тысяч рублей, но все еще ниже показателя прошлого года на 30 тысяч рублей.

Анализ основных показателей развития рынка ипотеки за 8 месяцев 2015 года показал следующие положительные факты. Во-первых, разрыв между данными количества и объема выданных кредитов 2014 и 2015 годов постепенно сокращается, показатели к 3 кварталу улучшились по сравнению с показателями 2 квартала. А во-вторых, несмотря на то, что средневзвешенная ставка сегодня самая высокая за последние 5 лет, объем выдаваемых кредитов, как и средний размер выданного кредита, выше, чем в 2012 году. Хотя количество вновь выданных кредитов существенно ниже, чем в предыдущие годы. Средний срок, на который берут кредиты, также снизился на 4,4% в сравнении с аналогичным периодом 2014 года с 198,2 до 189,4 месяцев, то есть мы видим, что люди не готовы брать долгосрочные обязательства, оформляя кредит на максимально короткий срок, и в последующем стараются погасить его досрочно.

Тем не менее, существенного рывка в показателях не произошло, а значит, дальнейшего роста рынка только за счет государственной программы ждать не приходится. Хотя программа господдержки наряду с постепенным снижением ключевой ставки банка России также способствовала снижению ставок по кредитам на покупку жилья в новостройках на 1,5-2,5 процентных пункта. В результате, ставки по ипотечным продуктам в рамках программы субсидирования варьируются в пределах 9,9-11,9% годовых (9,9-10,9% годовых по стандартам АО «АИЖК» и 11,4-11,9% у активных участников рынка). По наиболее востребованным программам на вторичном рынке недвижимости ставки составляют 12,25-13,25% по стандартам АО «АИЖК» и 13-14% годовых у других ведущих участников рынка. Активное снижение ставок основными участниками ипотечного рынка, а также увеличение числа совместных ипотечных

программ с субсидируемой за счет средств застройщика способствует повышению доступности ипотеки для граждан области и удержанию на таком уровне спроса населения на ипотечное кредитование как эффективный инструмент для улучшения жилищных условий.

Данные о выдаче ипотечных кредитов в Оренбургской области с 2012 года

Источник: ЦБ за восемь месяцев года на 01.09.